銀行上調房貸利率,已貸款的利息也會跟著上調嗎?

時間:2019-08-21
銀行上調房貸利率,已貸款的利息也會跟著上調嗎?


最近一段時間以來,為防止部分地區房地產價格漲幅過大,國內多個城市房貸利率都有所上調。


對計劃在近期購房的人來說,這無疑是個壞消息,因為無形之中要多付出很多成本。目前就有很多銀行把房貸利率上調了10%—20%,甚至30%,假設向銀行貸款100萬,還款期限30年,貸款利率上調10%就意味著要多出11萬的利息。


這時候也有同學會問,對於已經買了房正在還貸的人來說,以前向銀行貸的款利率會不會也將跟著上調呢?


首先,需要明確房貸利率的決定因素:一是央行的基準利率;二是商業銀行的上浮比例,這兩個因素決定了房貸利率的高低。


我國的央行實際就是我們經常聽到的中國人民銀行。全國各家商業銀行的存貸款利率都是在中國人民銀行發佈的基準利率的基礎上進行調節的。我們與銀行簽訂的按揭貸款合同上對於貸款利率的描述如下:貸款利率按照央行公佈的同期基準利率上浮或下浮(比如10%或者20%)。假設你原本與銀行簽訂的合同約定的上浮比例為20%,那麼你目前的住房貸款利率即為:4.90*1.2=5.88%。


銀行上調房貸利率,已貸款的利息也會跟著上調嗎?

如果是央行統一調整貸款利率,那原來的貸款利率就有可能跟著調整。不過即便是調整,通常情況下也不會立即調整。比如有些房貸利率是根據央行的基準利率一年一調,如果是央行現在調整貸款利率的話,那以前的房貸,會等到明年1月1日起才會調整利率。


如果僅僅是商業銀行自行調整貸款利率,那麼原來還沒到期的貸款,利率是不會跟著調整的。所以如果剛跟銀行簽訂了貸款協議,貸款利率就上調了,那就暗自慶幸吧。目前各地傳出的貸款利率出現上調,就是屬於這種情況。


其次,還有另外一種特殊情況,即便是央行調整了利率,原來的貸款利率也不受影響。貸款按利率是否會變動,可分為浮動利率和固定利率貸款。因為只有跟銀行簽訂的是浮動利率的貸款,才會在央行基準利率調整之後出現利率調整,而固定利率的貸款,即便基準利率調整了,其利率也不會調整。


眼下雖然很多城市上調了利率。不過還沒貸款的同學也不要覺得自己就一定吃虧了,因為商業銀行的利率是不斷在變化的。假設過一段時間後房貸客戶大幅度減少,為了競爭客戶,商業銀行也可能會將利率下調,到時候再貸款也不失為一種選擇。此外,各家商業銀行房貸利率也不同,在買房之前可以多跑幾家銀行了解情況。

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